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原标题  违规资管乱象仍是重点

  据报记者统计,上半年,银监累计已公布罚单1662张,累计罚没金额已超过14亿元。从案由看,业务违规行为多发,内控失效、违规开展同业、业务也是业乱象重。

  业内人士认为,目前业各类风险领域均已有具针对性的政策和安排,预计将更多地落实在“”上,部门对违规行为“严处罚、严问责”的高压态势将。商业需在合规框架内开展业务,加强风险,改变通过同业、业务驱动规模扩张发展路径,加快金融科技等领域战略布局。

  高压态势不改

  据报记者统计,上半年,银监累计已公布罚单1662张,相比去年同期公布的1481张,增长12.2%。其中,银公布10张,地方银监局公布531张,银监分局公布1121张。

  从罚没金额看,上半年,银监合计罚没金额已逾14亿元。千万元级罚单并不罕见。例如,5月招商、兴业和浦发分别被银罚款6570万元、5870万元和5845万元。对影响恶劣的大案要案,部门坚持严问责、严处罚,公开通件相关细节和处罚情况,以警示行业。例如,浦发成都分行违规发放案、邮储甘肃武威文昌路支行违规案、李昌军案等的查处情况和相关案件细节均在部门网站予以公示。

  除商业外,资产公司、消费金融公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、政策性等机构违规行为难逃问责。例如,兴业金融租赁公司由于未制定明确的服务收费并公示与办理租赁业务时搭售产品,被银罚款110万元。

  今年以来,部门在执行行政处罚时坚持问责到人的思路。多位负责人或相关员工由于对机构违规负有直接责任、责任、责任、经办责任、承办责任而领下罚单。例如,永州银监分局5月连续36张罚单,公布对6家机构处罚情况,30名责任人被警告或罚款。

  此外,机构还启动双向问责。例如,由于四川银监局对浦发成都分行相关风险线索等问题未深查,督导不力,对其评级失真,原银监会委责成四川银监局委深刻反省,吸取教训,对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行严肃问责,给予纪政纪处分。

  “自2017年‘三三四十’专项治理活动启动以来,机构针对同业业务、影子、互联网金融以及房地产等重点领域加强治理。”交通金融研究中心研究员赵亚蕊表示,无论是机构年初的工作会议对于补齐制度短板和有效防控风险的工作安排,还是今年以来的各项政策和专项治理活动,以及当前开出罚单的力度和方向,都可看出未来一段时间内强态势仍将会。

  恒丰研究院研究员杨芮表示,从上半年已的资管新规、金融机构联合授信办法等制度及办法看,下半年严主基调不变,违反宏观调控政策、违反政策、影子和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益等方面问题可能成为重点,部门之间更加注重发挥协同作用。

  业务成领罚重

  从案由看,作为业务的业务成机构领罚“重”。例如,在6月地方银监局公布的49张罚单中,案由涉及业务违规的罚单就有30张。

  具体来看,虚增存、三查不尽职、风险分类不准确、资金被挪用、违规发放流动资金、授信集中度不力、资金违规流入楼市等都是机构领罚常见案由。

  对于业务违规多发原因,赵亚蕊认为,作为商业业务,业务占比较大,所以发生违规行为概率相对较大。信用风险存在一定滞后性,在经济上行阶段存在的一些风险和违规行为,到经济下行阶段会随着风险逐步而显现出来。加之当前正处于产能过剩治理以及经济结构推进阶段,商业资产存在一定下行压力,信用风险也是重点关注风险领域之一。

  违规开展同业、表外业务仍是部门打击重点。例如,上海银监局4月公布的罚单显示,对上海农村商业股份有限公司处以罚款200万元,案由包括2015年6月至7月,这家部分同业资金被违规用于交易;2017年,这家某同业资金被违规用于股权投资等。

  另外,资管业务方面也是乱象频出。5月银一连公布10张罚单,招商、兴业、浦发及相关责任人共计被罚没1.83亿元。在三家股份行收到的罚单中,案由均有十余条,资管业务、资金是其中的高频词汇。例如,通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款、个人资金违规投资、为非产品出具承诺函等。

  此外,今年以来部门三令五申,要求金融机构、强化公司治理。从被通报的几起业大案要案看,涉案机构普遍存在内控严重失效、公司治理薄弱问题,为不法分子提供可乘之机。

  机构合规“进行时

  除力度保持高压态势外,部门补短板工作在推进。

  中银业首席分析师励雅敏表示,从今年落地新规涉及的业务领域看,较2017年没有太大变化,大都是对去年征求意见稿版本的落地。不少新规正式版虽然在要求上并未有明显放松,但是过渡期较征求意见稿有一定,政策可操作性增强。对而言,更多适应新规时间,整体压力有所减轻。

  中信建投研究所业首席分析师杨荣认为,目前业各类风险领域均已有具针对性的政策和安排,预设的工作任务安排已基本完成,将更多地落实在“”上,尤其是通过更市场化手段进一步肃清金融机构违规行为。

  杨荣表示,随着资管新规落地以及金融强逐步推进,一些金融业领域的问题出来。这些问题不是金融创新本身,而是部分金融机构以创新之名行套利之实。因此,合规发展与金融创新并不矛盾,增强更有利于引导业将更多心思用在研究如何服务实体经济发展、服务经济结构转型以及实体经济中的企业、个人客户真实金融需求变化,有利于业健康长远发展。

  在高压之下,赵亚蕊表示,金融机构应严格执行政策、有效配合各项检查,在合规框架内开展业务。要密切关注后续体系细则,及时获取较新政策变化与执行计划。加强风险,避免风险相对较高的金融机构可能产生的局部风险扩大和交叉传导。应定期评估政策动向、实际执行情况及其产生的潜在影响,提前做好应对措施。

  “在强政策下,商业要改变当前同业、等驱动规模扩张的发展路径,加快金融科技等战略布局。”赵亚蕊认为,在业务方面,需借鉴去杠杆中的成功,加快实现“大投行”、“大资管”的战略转型。

  当前,商业也正在谋求合规。招商副行长兼董秘王良日前透露,招行目前资管规模约为2.3万亿元,会按照资管新规要求下降到1.5万亿元左右。下降部分主要分为两部分:一是5000多亿元结构性存款和产品,按照要求回归表内;二是部分非标资产,由于非标资产不能通过资产池发行、期限不得错配,非标资产规模会有所。

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